Реальные располагаемые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен), по предварительным данным, в августе 2014 г. по сравнению с соответствующим периодом 2013 г. увеличились на 3,9 %, в январе-августе 2014 г. – на 0,7 % (таблица 24).

Таблица 22 – Основные показатели, характеризующие уровень жизни населения

1 Предварительные данные.

2 За периоды 2014 г. – оценка.

3 Источник:

http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/

Таблица 23 – Объем и состав денежных сбережений населения^>1) на начало месяца

Примечания

1) Без учета вкладов на валютных счетах и денежной наличности в иностранной валюте у населения.

2) Предварительные данные.

Таблица 24 – Динамика реальных располагаемых денежных доходов^>1

Низкая склонность к сбережениям связана с неуверенностью в завтрашнем дне и достаточно коротким горизонтом планирования жизни – 1,5–2 года. В советское время люди откладывали деньги на квартиру, образование детей, свадьбу, то теперь они плохо представляют свою жизнь через 10–12 лет и уж тем более не уверены, что сбережения останутся целыми[42].

В странах, показывающих быстрый экономический рост, обычно наблюдаются высокие значения совокупной нормы сбережений. При этом во всех странах с развитыми рыночными отношениями сбережения домохозяйств являются основным источником национальных накоплений. Россия же в этом отношении представляет достаточно уникальную картину, где при высокой норме сбережений для экономики в целом в секторе домашних хозяйств они крайне незначительны. Сложности, связанные с аккумулированием сбережений, не позволяют в полной мере задействовать их в реальном секторе экономики. Поэтому рынок сбережений не реализует свою важнейшую функцию – формирование инвестиционных ресурсов для реального сектора экономики. В связи с этим многие субъекты хозяйственной деятельности, испытывая нехватку денежных средств, привлекают капиталы на зарубежных финансовых рынках.

Отношение к выбору финансового инструмента у домохозяйств за последние годы значительно изменилось. Если в 2005 г. наиболее надёжными считались сбережения в наличных деньгах (34 %), то самой популярной формой хранения средств, по итогам опроса НАФИ[43], проведенного осенью 2010 года, стали банковские вклады (32 %), а также сочетание вкладов и наличных денег (31 %). Наличные деньги как способ сбережения – 21 %. Структура предпочтений населения в отношении форм хранения сбережений за время кризиса и после кризиса сложилась в пользу банковских вкладов. С точки зрения экономической выгоды вложения в банковские вклады не всегда эффективны и имеют тенденцию к обесценению. Выбор данного способа инвестирования определяется недостаточностью средств для какого-либо другого инвестирования, а также тем, что остальные формы сбережений сложны, рискованны или непонятны.

Есть проблемы и с вложениями в банковские вклады. Банки, заключая договоры с клиентами, не всегда соблюдают законы, стремясь создать такие условия, которые были бы выгодны самим банкам. Законом до конца не отрегулированы взаимоотношения физического лица и банка. Например, заключать договор вклада сроком до востребования не всегда возможно и не всегда выгодно населению. Иногда банки навязывают физическим лицам дополнительную услугу – заключение договора текущего счета как дополнения к договору срочного вклада, а даже пытаются комбинировать договор банковского вклада с договором банковского счета. Это им необходимо для того, чтобы потом брать с вкладчика комиссию за обналичивание денег, в случае если вкладчик досрочно снимает вклад либо если истечет срок по вкладу и вкладчик придет в банк спустя некоторое время. Падение уровня доверия к банкам объясняется отзывами лицензий, прекращением из-за санкций операций по платежным картам банков, в результате чего страдают вкладчики, у которых в банках с отозванными лицензиями были вклады на сумму, превышающую порог страхового возмещения АСВ, – 700 тыс. рублей. Получившие полное возмещение клиенты несут существенные моральные издержки и уже с большим недоверием относятся к финансовым институтам. С 1 июля 2014 года вступил в силу закон о потребительском кредитовании. Он поможет укрепить доверие к банковской системе и сделает отношения между банком и его клиентами более прозрачными и понятными.