В общем виде макроэкономические факторы, которые влияют на состояние налично-денежного обращения, можно разделить на прямые и косвенные. К прямым относятся такие, как оборот розничной торговли, объем платных услуг населению, денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии, а также уровень безработицы и др. Среди денежно-кредитных факторов, напрямую влияющих на состояние налично – денежного обращения, можно отметить размер купли-продажи иностранной валюты физическими лицами, а также объем рублевых вкладов физических лиц (рисунок 8).

Рисунок 8 – Факторы, влияющие на состояние налично-денежного обращения

Одним из вопросов, которые возникают при изучении состояния и перспектив развития наличного денежного обращения в России, является вопрос о влиянии на него распространения платежных карт и электронных денежных средств.

Как известно, эмиссия наличных денег исторически является монополией Центрального Банка. Именно Банк России обеспечивает национальную экономику наличными деньгами (банкнотами и монетами) и несет эмиссионные издержки.

Как отмечалось выше, в России до сих пор высока доля налично-денежного обращения в совокупном денежном обороте, но при этом рынок безналичных платежей, в том числе платежей с использованием платежных карт постоянно растет, что отражается на структуре денежной массы.

Данные Банка России о количестве и объеме платежей осуществленных клиентами кредитных организаций за последние 6 лет свидетельствуют об их постоянном росте, в среднем на 17 % в год (таблица 25).

Таблица 25 – Динамика роста платежей клиентов кредитных организаций в России за период с 2008 по 2013 гг.[48]

На развитие наличного денежного обращения в России (в части влияния распространения платежных карт и электронных денежных средств) в первую очередь, воздействует изменение объема розничных платежей. К ним относят денежные переводы между нефинансовыми организациями, преимущественно массовые, но небольшие по своей величине, платежи, обслуживающие как деловой, так и потребительский оборот. К особенностям розничных платежей можно отнести следующие: незначительную величину суммы перевода; большой объем платежных транзакций, т. е. массовый характер; одним из субъектов расчетов, как правило, является физическое лицо; платежи могут быть как регулярными, так и разовыми. Розничные платежи могут осуществляться в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежные платежи используются в сделках на небольшую сумму, при этом перевод стоимости является немедленным и окончательным.

В настоящее время безналичные розничные платежи могут осуществляться через кредитные организации, платежные системы, сотовых операторов (посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи).

Анализ данных Банка России, показывает, что происходит постоянный рост безналичных платежей, как по количеству совершаемых транзакций (в среднем на 7 % в год), так и по объему переводов денежных средств (в среднем на 16 % ежегодно), при этом практически такими же темпами растет количество и объем платежей, осуществляемых в электронном формате.