Как отмечалось выше, платежные карты преимущественно используются с целью снятия наличных денежных средств. Часто держатели карт боятся передавать карту в руки другому человеку при оплате, их не устраивает время, потраченное на совершение операции, некоторые владельцы платежных карт боятся потерять контроль над собственными расходами, совершая их в безналичной форме. В некоторых развитых странах несколько лет назад произошло внедрение следующей инновации: при обналичивании денег с банковского счета, держатель карты обязан заплатить некоторый процент. С одной стороны, это нарушение законных прав, с другой стороны – стимул для использования электронных денежных средств и платежных карт.

Объем мошеннических операций с платежными картами достаточно велик, что также снижает заинтересованность потенциальных владельцев. Наиболее распространенным преступлением является подделка карт или незаконное использование подлинных карт и их реквизитов. Термин киберпреступности применим не только к платежным картам, но и к электронным деньгам в сетях. Высокая защита от подделки и, соответственно, от совершения мошеннических операций может быть достигнута за счет встроенного чипа, являющегося микрокомпьютером. Для более серьезной защиты средств участников в дополнение к чиповой карте необходимо предусмотреть оборудование, которое позволяло бы использовать технологии электронной подписи. Помимо этого, необходимо совершенствовать инфраструктуру электронных платежей. Создание Единого клирингового расчетного центра по обработке транзакций международных платежных систем, работающих на территории России, сделает безналичные расчеты более дешевыми и безопасными.

Согласно данным аналитического обзора Банка России инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, за 1 полугодие 2013 г. выявлено 10643 инцидента.

В таблице 26 представлены данные о распределении инцидентов по типам их последствий. Анализ представленных данных показывает, что наиболее частыми являются нарушения: осуществление переводов денежных средств лицами, не обладающими правом распоряжения этими денежными средствами; нарушение конфиденциальности информации; невозможность предоставления услуг по переводу денежных средств в платежной системе в течении трех часов и более.

Анализ данных показывает, что при переводе денежных средств в рамках платежных систем реализуются следующие виды рисков: риск мошенничества и хакерских атак; проблемы при обслуживании клиентов вследствие невозможности осуществления перевода денежных средств; риск, связанный с процессом контроля и управления безналичными расчетами, что может быть вызвано отсутствием оперативности, прозрачности и контроля со стороны институтов, которые играют роль контролеров в платежной цепи; правовой риск, возникающий вследствие несоблюдения требований законодательства или условий договора, репутационный риск.

Анализ рисков, связанных с переводом денежных средств, подразумевает следующие методы их минимизации: