Во-вторых, держатели карт могут воспользоваться набирающей популярность услугой банка по моментальному кредитованию (рисунок 9).

Рисунок 9 – Количество устройств для оплаты товаров и услуг с использованием платежных карт

Прирост количества карт у населения во многом связан с зарплатными проектами. Действительно, перечисление заработной платы на карточку позволяет не только повысить безопасность, но и снизить нагрузку на отдел бухгалтерии.

Таким образом, платежные карты для населения – это способ хранения и защиты сбережении. Они позволяют держателю оперативно и практически в большинстве стран мира осуществлять покупки или получать наличные в любое время суток. Платежные карты стали мощным средством в области потребительского кредитования, данная система платежей позволяет населению контролировать размер и структуру своих расходов во времени.

Реализация преимуществ использования платежных карт и электронных денежных средств невозможна без правового регулирования в данной сфере.

С целью оптимизации структуры денежного оборота и минимизации эмиссионных издержек и издержек обращения Банк России проводит последовательную политику развития национальной платежной системы (НПС). В рамках данной работы 15 марта 2013 г. была утверждена Стратегия развития национальной платежной системы и начал работать Консультативный совет, основной задачей которого является развитие НПС.

На основе анализа текущего состояния НПС и факторов, определяющих ее развитие Центральный банк РФ определил основные направления развития национальной платежной системы:

а) совершенствование регулирования и правоприменения в НПС;

б) развитие платежных услуг;

в) развитие платежных систем и платежной инфраструктуры;

г) повышение консультативной и координирующей роли Банка России в НПС;

д) развитие национальной и международной интеграции.

В России долгое время отсутствовала правовая база, регламентирующая использование электронных денег. С принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и последующей разработкой основанных на нем нормативных актов, ряд проблем, возникающих при использовании платежных карт и электронных денежных средств был преодолен.

Операции с использованием электронных денежных средств осуществляются на рынке достаточно давно. Сегодня обороты рынка электронных денег составляют более 60 млрд рублей[54]. Но исследование, проведенное Центральным банком показывает, что психологическая готовность и финансовая грамотность населения для повсеместного перехода к использованию платежных карт и электронных денежных средств недостаточна, постоянно используют безналичные формы расчетов за товары и услуги лишь 25 % населения страны.

На протяжении длительного срока безналичные розничные платежи в России по факту совершались, но из-за отсутствия специальных нормативно-правовых актов, регулирование осуществлялось нормами общегражданского (Гражданский кодекс Российской Федерации), банковского (ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности») и инфокоммуникационного (ФЗ № 126-ФЗ «О связи») регулирования. Применение данных норм, оказывало влияние только тогда, когда объем совершаемых платежей был достаточно невелик.