Надежность заемщика и сроки кредитования
Впрочем, либерализация может заключаться не только в уменьшении процентных ставок. Далеко не безразличны для заемщика требования к уровню его доходов. Специфическая российская проблема заключается в том, что даже при реальном наличии достаточных доходов подтвердить их можно далеко не всегда. Слишком велика доля в стране «серых» зарплат. Поэтому банки вынуждены работать и с такими заемщиками, догадываясь по косвенным признакам, каковы же на самом деле доходы их клиента, делая вид, что верят сомнительным справкам. В результате облегчается процедура доказательства состоятельности заемщика, но, очевидно, возникают дополнительные риски невозврата, которые, также очевидно, компенсируются увеличением процентных ставок. Победить зарплаты в конвертах очень трудно, если вообще возможно. Но сократить их объем, затруднив нелегальный доступ к наличным деньгам, вполне реально. Этого можно было бы добиться, усложнив процедуру регистрации фирм-однодневок. Именно они являются главными субъектами «обналички».
Еще одна важная сторона ипотеки – сроки, на которые выдаются заемные средства. По этому параметру либерализация, действительно, происходит. Трудно оценить ее масштаб и влияние, но выглядит она вдохновляюще. Один банк, занимающий заметные позиции на ипотечном рынке, недавно начал выдачу кредитов на 50 лет.
СТРОЙКА ПРОКОРМИТ СЕБЯ САМА, А ЧЕЛОВЕКУ ДОЛЖНО ПОМОЧЬ ГОСУДАРСТВО
Михаил Куликов
Помощник министра регионального развития Российской Федерации по направлению «Жилищная политика, жилищное строительство и ЖКХ»
Михаил Михайлович Куликов родился 22 марта 1947 г. в Москве. В 1971 г. окончил Московский лесотехнический институт, в 1979 г. – Военно-воздушную инженерную академию им. Н. Е. Жуковского. Кандидат технических наук. С 1971 г. по май 1994 г. – служба в Вооруженных силах СССР/РФ. 1994–1995 гг. – начальник информационно-технического отдела АО «Концерн „Гермес“»; 19951996 гг. – руководитель группы Управления ипотечного кредитования банка «Балчуг»; 1996–1997 гг. – главный специалист Департамента экономической политики и развития Москвы правительства Москвы; 1997–1998 гг. – эксперт правления акционерного банка «Инкомбанк»; 1998–1999 гг. – советник муниципального предприятия «Экономика» правительства Москвы; 1999–2002 гг. – заместитель начальника управления-начальник отдела департамента муниципального жилья и жилищной политики правительства Москвы; июнь-октябрь 2002 г. – советник правления акционерного коммерческого банка «Промсвязьбанк»; 2002–2004 гг. – начальник Управления Госстроя России; 2004–2005 гг. – начальник отдела Минпромэнерго России; апрель-июнь 2005 г. – начальник отдела Минрегиона России; август-ноябрь 2005 г. – начальник управления Росстроя. С ноября 2005 г. – помощник министра регионального развития Российской Федерации. Классный чин – действительный государственный советник Российской Федерации III класса. Женат, есть сын.
Национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» по-прежнему является самым главным рычагом для решения жилищной проблемы россиян. Подходит к концу первый этап его реализации. Для более эффективной работы на следующем необходимо учесть накопленный опыт, принять во внимание достигнутые результаты.