Государство должно содействовать повышению финансовой грамотности. В этом контексте задачами государства являются:
• воспроизведение и организация публичной дискуссии по этой теме;
• контроль за программами повышения финансовой грамотности, с тем, чтобы они не трансформировались к продвижению финансовых продуктов и расширению клиентской базы;
• обеспечить информационное пространство, включая сбор и анализ информации, например, по претензиям, направляемым в организации, контролирующие и регулирующие финансовые рынки;
• совершенствовать нормативно-правовую базу для своевременного выявления и исключения недобросовестных участников финансового рынка;
• обеспечить прозрачность функционирования финансовых институтов в части формализации и унификация договоров, требований к составу и публичности информации.
2.2. Формирование источников и ресурсов финансового потенциала домохозяйств
Поскольку финансы обусловлены денежными доходами, то реальной формой, раскрывающей сущность абстрактной категории «финансовый потенциал домашних хозяйств», являются финансовые ресурсы домохозяйств.
Еще раз отметим, что финансовый потенциал домохозяйств трактуется как совокупность и накопленного ими финансового богатства, и располагаемых ими финансовых ресурсов. При этом обе составляющие финансового потенциала ориентированы на реализацию потребностей индивидуума и домохозяйства в целом как микросоциума, но, в первую очередь, для решения задач развития каждого члена домохозяйства.
Закономерности рыночной экономики предопределяют необходимость роста таких показателей как, доходы, накопления в различных формах, приобретение финансовых активов. Эти инструменты ориентированы, во-первых, на расширение текущего и отложенного потребления, и, во-вторых, на формирование финансовой базы укрепления человеческого капитала.
В целом, система потребностей, формируемая на уровне домохозяйств, состоит из разных уровней. Первый уровень определим как потребности, связанные с жизнеобеспечением и качеством жизни. Второй уровень системы потребностей направлен на развитие домохозяйства как производственной единицы, развитие личности, человеческого капитала. И в этом смысле вектор и возможности реализации этих потребностей определяются инвестициями в человеческий капитал [110, с. 25]. Данные инвестиции должны быть представлены по двум направлениям: на базе собственно домохозяйства как социально-экономической единицы, а также через развитие системы общественных благ, прежде всего, в социальной сфере. Здесь принципиальное значение имеет государственная политика в области развития и финансового обеспечения образования, здравоохранения, пенсионной системы. Инвестирование в человеческий капитал формируется и под воздействием финансовых рынков, институты которого оперируют свободными денежными средствами, ориентированы на приращение (или сохранение) доходов домохозяйств.
Определим источники ресурсов финансового потенциала домохозяйств, сгруппировав их по определенным критериям. Здесь целесообразно выделить два подхода, которые присутствуют в финансовой литературе.