Как правило, 80 % будущих заемщиков предпочитают сначала обратиться в банк для расчета суммы потенциального кредита и ежемесячных платежей по нему. И только после этого выбирают для себя подходящий объект покупки. В данном случае банк также заинтересован в предварительном анализе кредитоспособности заемщика и потенциального объекта залога. Если объект залога не соответствует требованиям банка, то заемщик может получить отказ в выдаче кредита на покупку данной недвижимости. Однако это не означает, что банк отказывается рассмотреть иной объект залога.

Очень важно понимать, что проверка кредитоспособности заемщика, компании-застройщика и самой земли никак не защищают клиента банка от проблем, которые могут возникать при строительстве жилого дома. Согласно действующему российскому законодательству, заемщик несет самостоятельную ответственность за выплату кредита. И в случае взыскания долга банк будет обращаться именно к нему, а не к застройщику.

После выплаты большей части ипотечного кредита заемщик может рассчитывать на получение нового кредита в том же банке, например на ремонт. В качестве залога по новому кредиту будет выступать загородный дом, на строительство которого был предоставлен первоначальный кредит. Однако банкиры, как правило, ограничивают суммы займа и выдают на ремонт, например, не более 50 % первоначальной стоимости залогового жилья или устанавливают верхний предел в размере около $300 тыс. По расчетам банкиров такой суммы вполне достаточно на обустройство подмосковного коттеджа.

Значение ипотеки по загородной недвижимости в регионах несколько отличается от ее значения в столице, поскольку она включает земельные участки с жилыми домами в черте города, и такая недвижимость используется заемщиками для постоянного проживания.

Все кредитные договоры по региональным сделкам на приобретение недвижимости обязательно согласовываются в головном офисе банка, который устанавливает минимальную ставку по кредитному продукту. Однако региональный филиал банка вправе самостоятельно увеличить стоимость ипотечного кредита, если это позволяют конкурентные условия на местном рынке. Предоставляемый пакет документов на покупку дома и земли во всех регионах одинаков, существуют лишь небольшие различия с учетом требований местных регистрационных органов. Форма расчетов по покупке домов также может быть разная. Например, в Москве при покупке готовой недвижимости распространена форма расчетов с использованием индивидуальных банковских ячеек. В случае покупки строящегося дома денежные средства безналичным путем переводятся на расчетный счет продавца. В регионах помимо индивидуальных банковских ячеек используется аккредитивная форма расчетов.

Сегодня наблюдается увеличение спроса на приобретение жилья за городом. Однако ипотечное кредитование в данном секторе развивается медленно. По оценкам экспертов, несмотря на растущий спрос на коттеджи и таунхаусы, на ипотеку загородной недвижимости приходится не более 4 % общего объема ипотечного кредитования в России. И это независимо от того, что банки довольно активно предлагают программы загородной ипотеки. С ухудшением ситуации на мировых финансовых рынках банки лишаются доступа к дешевому фондированию за рубежом, в связи с чем вынуждены пересматривать условия ипотечного кредитования, в том числе на приобретение или покупку под залог загородных домов.