При покупке загородного жилья существует такой нюанс, которого нет в случае с городской недвижимостью. Как правило, продавцы всегда включают в стоимость инфраструктуру, которая в дальнейшем не становится собственностью заемщика. Например, это близлежащие территории с имеющейся инфраструктурой, что учитывается в стоимости самого коттеджа. Поэтому и стоимость квадратного метра при приобретении дома в коттеджном поселке всегда дороже. Это является еще одной причиной, по которой ставки по данному продукту выше.

Можно выделить несколько этапов сделки по покупке загородной недвижимости. Сначала потенциальный заемщик с помощью рекламных объявлений или собственными силами выбирает понравившийся ему загородный дом. Затем он приходит в банк для подачи заявки, чтобы получить кредит на его покупку. Банк предоставляет стандартный список необходимых документов, при этом он вправе выдвигать дополнительные требования по запрашиваемым документам. В список на заявку по кредиту, как правило, входят анкета заемщика и созаемщиков, заявление на получение кредита, информация о доходах заемщика, копия трудовой книжки и другие документы. Банк также запрашивает документы от застройщика: разрешение на строительство, бумаги на землю, регистрационные документы и т. д. На проверку документов потенциального заемщика и застройщика обычно необходимо не менее двух недель.

На этапе строительства дома стоимость ипотечного кредита может быть дороже на один-два процентных пункта. Когда дом уже построен и оформлен в собственность, банк может снизить стоимость кредита на эту же величину. Конечно, такие условия предлагают не все кредитные организации. Однако опыт работы ГПБ показывает, что такая система кредитования стимулирует заемщика быстрее собрать документы для подачи их в регистрационный орган, предъявить дополнительные требования к организации, отвечающей за строительство дома и др.

При оценке платежеспособности потенциального заемщика банк учитывает не только величину его доходов, но и регулярность их выплат.

Значительно легче получить кредит для покупки дома в том поселке, в котором банк является соинвестором застройки. В этом случае банк может контролировать ход строительства и лучше оценить риски потенциальных заемщиков. Но следует признать, что таких проектов на рынке загородной недвижимости сейчас немного. Если банк выдает кредит на строительство дома, то, как правило, требует дополнительного обеспечения. Одним из видов такого обеспечения может быть поручительство физических лиц, совокупные доходы которых должны превышать доходы самого заемщика.

После предварительного одобрения банком кредитной заявки потенциальный заемщик обращается к продавцу и оформляет соответствующие документы на покупку загородного дома. Заемщику следует заключить с продавцом договор купли-продажи либо договор поэтапного соинвестирования. После подписания документов с продавцом заемщик в обязательном порядке предоставляет банку копии всех документов. Банк еще раз рассматривает условия и цену продажи загородного дома и на основании анализа документов принимает окончательное решение о предоставлении кредита. При этом сумма кредита может быть скорректирована, так как непосредственно при оформлении с продавцом величина сделки может быть изменена как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.