КАК СОЗДАТЬ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК
Сергей Постнов
Первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования
Сергей Иванович Постнов родился в 1959 г. В 1981 г. окончил Владимирский политехнический институт, в 2004 г. – Всесоюзный заочный финансовый институт. Защитив диссертацию в Московском автодорожном институте (МАДИ), получил степень кандидата технических наук. Банковскую карьеру начинал в Мостбанке в должности руководителя филиала и продолжил в аналогичной должности в банке «Еврофинанс Моснарбанк». Работая в Мостбанке, прослушал три курса лекций американских специалистов по развитию ипотеки, организованных Агентством международного развития США (USAID). В 2005 г. возглавил Национальную ипотечную компанию, реализующую ипотечную программу Национального резервного банка. В июле 2008 г. занял должность первого заместителя председателя правления Банка жилищного финансирования. Входит в состав рабочей группы IFC по подготовке поправок в ипотечное законодательство РФ.
Ипотечный банк представляют собой специфический банковский институт. Следует заметить, что аналог современного ипотечного банка возник в Западной Европе еще в конце XIII в. Это были кредитные организации, создаваемые с помощью государства и осуществляющие финансовую поддержку крупных коммерческих хозяйств. Сегодня такие монопродуктовые банки, ориентированные на предоставление длинных кредитов на покупку жилья, основными считают розничных клиентов – физических лиц. Создают подобные банки крупные банковские структуры, фонды или частные акционеры. Впрочем, роль государства здесь также важна, прежде всего, с точки зрения разработки соответствующего законодательства.
Выбор стратегии
Я считаю, что какие бы ни были акционеры и какое количество денег они ни планировали бы вложить в компанию, одним из главных конкурентных преимуществ нового банка должна стать команда менеджеров. Поэтому еще до составления бизнес-плана крайне важно определить, кто будет составлять проект и реализовывать его на практике. Российский рынок ипотеки уже достиг той стадии развития, когда с уверенностью можно утверждать, что на нем сформировались успешные команды специалистов. Это те люди, которые не просто создали ипотечный банк с нуля, но и смогли привлечь в него стратегических иностранных инвесторов. И таких примеров на российском рынке уже достаточно: банк DeltaCredit, Городской ипотечный банк, успешно развивающийся сейчас ВТБ 24, Национальная ипотечная компания, бизнес которой недавно был интегрирован с Национальным резервным банком.
Ипотечный банк – это, коммерческая организация, главной целью которой является получение прибыли. Как в любом бизнес-начинании, без расчета бизнес-плана нового банка и разработки стратегии его функционирования на рынке не обойтись. Конечно, прежде всего, стратегия зависит от объема средств, которые акционеры готовы вложить в новый банк. Имея несколько сотен миллионов долларов собственных средств, банк может позволить себе сразу же начать активную выдачу ипотечных кредитов и рассчитывать на завоевание рыночных позиций.