Другой проблемой загородной ипотеки является высокая стоимость загородных объектов. Не каждый может позволить себе приобретение дорогостоящего коттеджа. Поселков экономкласса, где стоимость коттеджа в среднем составляет f150–300 тыс., пока немного, и бурного развития этого сегмента рынка ожидать не приходится в связи с дорогой землей и высокой себестоимостью строительства. Таким образом, величина аннуитетных платежей становится автоматически выше, по сравнению с городским рынком. Соответственно, такие кредиты становятся менее доступными потенциальным заемщикам. Более того, в отличие от города, где преобладают типовые жилые дома и можно сделать достоверную оценку недвижимости, за городом каждый дом индивидуален, сделок значительно меньше, а значит, и оценка их гораздо сложнее. Бывают случаи, когда один и тот же дом оценивается со значительной разницей. Не менее сложно оценить качество строительства индивидуального дома. После окончания строительства многие важные детали скрыты от глаз оценщика: элементы фундамента, проходящие под землей коммуникации, качество стен. Серьезное влияние на ликвидность объекта может оказать и объемно-планировочное решение, архитектурная концепция. Так, на дом площадью более 500 кв. м при числе спален менее трех заинтересованного покупателя найти непросто. Это может стать дополнительным ограничением при реализации дома банком, и соответственно, он не возьмется кредитовать покупку такого объекта. Сегодня ипотека на загородную недвижимость в целом труднодоступна для средних слоев населения. Парадокс ситуации в том, что население готово приобретать и оплачивать жилье. Банки не готовы кредитовать эти покупки в силу некоторых причин.

Ограничением для получения кредита станут критерии, которым следует кредитное учреждение. Характеристики кредитных продуктов для загородной недвижимости, по сравнению с городскими, являются более жесткими: у них выше процентная ставка, меньшие сроки кредитования, ниже соотношение «кредит-залог». Сопутствующие расходы кредитования на землю, в частности оценка залога, в разы выше, чем при получении жилищной ипотеки. Часто банки требуют, чтобы заемщик сам оплатил не менее 20–30 % стоимости участка, а не 10–15 %, как в жилищной ипотеке. Кроме того, средняя стоимость коттеджа сейчас достаточно велика. Естественно, что ограниченная стандартной программой сумма кредита далеко не всегда соответствует потребностям заемщика. Более того, если требованиями банка предусмотрено страхование финансовых рисков на этапе строительства, то все документы помимо банка должна будет изучить страховая компания и дать свое заключение. Если речь идет о кредите на покупку готового домовладения, то требуется страхование титула собственности на землю и дом. При этом очень часто требования банков и страховых компаний к объектам не совпадают. Неоднократно встречались случаи, когда объект, одобренный в банке, не получал «зеленого света» в страховой компании. Для эффективного взаимодействия банкам и страховым компаниям необходимо унифицировать свои требования к застройщикам и объектам.