• последовательно реализовывать программу по повышению финансовой грамотности населения, в частности, осуществлять информирование клиентов о потенциальных угрозах при использовании платежных карт и электронных средств платежа.
С целью снижения уровня рисков, связанных с переводом денежных средств, следует:
• создать в России собственные операционный и клиринговый центры;
• продолжать работу по обеспечению защиты информации при дистанционном банковском обслуживании:
• фиксировать в договорах с клиентами требования по обязательному применению ими антивирусных средств, по использованию компьютера только для работы с системами ДБО;
• устанавливать разовые, суточные и иные лимитов на перевод/снятие денежных средств;
• применять технические меры по борьбе со скиммингом;
• организовывать видеонаблюдение в местах установки банкоматов;
• использовать одноразовые пароли для подтверждения платежных поручений;
• внедрять носители с неизвлекаемыми ключами электронной подписи.
• устанавливать внутрибанковские автоматизированные системы, осуществляющие мониторинг действий пользователей и позволяющие выявить противоправные действия.
7. Анализ современной международной и российской практики противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целях оптимизации наличноденежного обращения и сокращения объема теневой экономики в России и других странах
Международно-правовые и институциональные основы ПОД/ФТ
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) является важным элементом борьбы с терроризмом, условием повышения региональной и международной безопасности, а также необходимым условием снижения коррупции.
Режим противодействия терроризму в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, основывается на целом ряде международных соглашений, в частности, Международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма (10 января 2000 г.), Резолюциях Совета Безопасности ООН (№ 1373 от 2001 г. И др.).
В институциональном плане необходимо отметить, что в сфере ПОД/ФТ действует профильная международная организация – ФАТФ. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering – FATF) – межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансирования терроризма (ПОД/ФТ), а также осуществляет оценки соответствия национальных систем ПОД/ФТ этим стандартам.
В настоящее время она включает 36 членов: 34 страны и две международные организации, а также более 20 наблюдателей: пять региональных структур по типу ФАТФ и более 15 других международных организаций или органов.
С момента своего создания ФАТФ возглавила усилия по принятию и осуществлению мер, направленных на противодействие использованию финансовой системы в противоправных целях. Ведущая роль в формировании общепризнанных принципов и стандартов в этой области принадлежит ФАТФ. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег была создана G-7 (Большой семеркой) на саммите, который состоялся в Париже в 1989 году, в ответ на растущую озабоченность в части отмыванию денег.