ЧАСТЬ III
Ипотека как составляющая рынка недвижимости
ИПОТЕКА НАБРАЛА КРЕЙСЕРСКУЮ СКОРОСТЬ
Григорий Куликов
Председатель совета директоров холдинга «МИЭЛЬ»
Григорий Львович Куликов родился в Москве в 1962 г. Окончил Московский институт электронного машиностроения по специальности «прикладная математика». Второе высшее образование получил в Московской государственной юридической академии. Прошел профессиональное обучение и стажировку в Канаде (1995), Швеции (1996), Венгрии (1997), Германии (1998). В 2007 г. завершил обучение по программе Executive MBA в Высшей школе экономики. В 1990 г. Основал компанию «МИЭЛЬ». В 1993 г. компания была преобразована в агентство недвижимости и начала активно осваивать все сегменты рынка недвижимости. Сегодня она успешно работает в области инвестиций, девелопмента, брокериджа, консалтинга и управления активами. Наиболее значимое достижение последних лет – преобразование компании «МИЭЛЬ» в холдинг. Это потребовало организационных изменений, а также развития корпоративной культуры, отвечающей реалиям современных бизнес-процессов и отражающей ценности новой философии бизнеса. Цель такой масштабной трансформации – обеспечение наиболее благоприятных условий для создания инновационных технологий, формирования эффективных команд специалистов, способных реализовать персональные схемы взаимодействия с клиентами. Григорий Львович Куликов – человек с широкими культурными и социальными связями. При его личной поддержке опубликовано более 100 альбомов известных исполнителей в жанре авторской песни.
Первые сделки с квартирами в рассрочку пришлись на 1994 г. Конечно, как все мы сейчас понимаем, назвать это ипотекой было нельзя. Во-первых, срок так называемого кредита под покупку жилья был сравнительно небольшим: до пяти лет, а в среднем два-три года. Во-вторых, сама схема сделки вызывала серьезные сомнения у клиентов, и даже при пристальном изучении казалась рискованной. Квартиры банк оформлял на аффинированные структуры, у которых клиент и выкупал приобретаемое в рассрочку жилье. До погашения всей задолженности об оформлении квартиры в собственность не могло быть и речи.
Финансовая зебра
Ипотека в ее классическом понимании – передача недвижимости в собственность под залог – пришла в Россию только после кризиса 1998 г. Именно тогда стали появляться необходимые законы (об ипотеке, о залоге), давшие возможность, наконец, применить на российском рынке столь распространенный на Западе финансовый инструмент. Первые ипотечные программы банки стали предлагать в 1999 г., но тогда они еще не были рассчитаны на массового клиента. И первые три-четыре года отношение менеджмента банков к ипотечным заемщикам очень сильно напоминало отношение продавцов советского промтоварного магазина, в который была завезена партия импортных джинсов, к толпящимся у прилавков покупателям. Число ипотечных кредитов было ограничено, а желающих их получить – огромное количество. Выдавали как бы из-под полы и избранным.
Реально ипотечные программы пришли в массы только в 2004 г. Конечно, нельзя не признать, что сегодня ипотека набрала так называемую крейсерскую скорость. За восемь месяцев 2008 г. из 3700 тыс. сделок по новостройкам, закрытых компанией «МИЭЛЬ», около 30 % было проведено с привлечением ипотечного кредита. По нашим объектам-новостройкам, финансирование которых вела «МИЭЛЬ», доля ипотечных сделок достигла 43 % от общего числа реализованных квартир. Но потенциал рынка существенно больше.