Мы установили, что пока у вас есть долги перед кредитными организациями, стоимость товаров для вас возрастает, потому что вам приходится выплачивать проценты по долгам в дополнение к плате за покупки.

Некоторые люди искренне заявляют, что им не нравится быть в плюсе. Они чувствуют, будто это их ограничивает, а как только они уходят в минус, кажется, будто все ограничения снимаются. Но это лишь очередная иллюзия. Разумеется, пока вы в плюсе, ограничение есть: нулевой остаток на счете. Это предельная граница, ниже которой нельзя опускаться, если не хотите влезать в долги. Некоторым это ограничение кажется жестким, так как они не привыкли следить за поддержанием положительного баланса на счете и полагают, что в такой ситуации они постоянно будут «на грани».

Но когда вы уходите в минус, ограничение тоже есть: ваш кредитный лимит. Пока у вас сохраняется задолженность по счету, вы все равно ограничены этим пределом, дальше которого ваш «пластиковый друг» с вами не пойдет. Так какая разница – исключая тот факт, что при наличии задолженности вы платите банку, а при ее отсутствии – банк платит вам?

Представим себе двух людей с одинаковым доходом и одинаковыми ежемесячными расходами. Допустим, они оба зарабатывают 50 тысяч рублей в месяц и столько же тратят. У господина А сохраняется положительный баланс счета, а у господина Б – отрицательный.

В день зарплаты состояние счета А меняется с 0 на 50 000 рублей, а счета Б – с минус 50 000 на 0 рублей. К следующему дню зарплаты счет А вернется к нулю, а счет Б – к минус 50 000 рублей. Но каждый месяц банк взимает проценты по отрицательному остатку и выплачивает проценты по положительному. Предположим, что банк взимает 600 рублей в качестве процентов и выплачивает 100 рублей на остатки. Таким образом, в день зарплаты на банковском счете А будет 100 рублей, а на счете Б – минус 50 600 рублей. Через год ко дню зарплаты на счете господина А будет 51 200 рублей, а на счете Б – минус 7200 рублей. С каждым месяцем А получает прибыль, а Б залезает в долги все сильнее.

В действительности расхождение гораздо сильнее, так как и положительный, и отрицательный балансы счетов все больше отдаляются от нуля, поэтому возрастают и процентные ставки, что, в свою очередь, с каждым месяцем увеличивает долг, и тот растет, как снежный ком.

Можно очень долго жить в долг, спрятав в голову в песок и игнорируя нарастающую катастрофичность своего финансового положения. Жизнь в кредит может казаться относительно безболезненной до тех пор, пока кредиторы не захотят вернуть свои деньги.

И вот тогда придется вытащить голову из песка и признать, что долг подобно термиту точил фундамент вашего мира, и теперь этот мир может рухнуть.

Поэтому очень важно, чтобы вы начали управлять своими финансами по примеру господина А. В следующей главе мы предпримем первые простые шаги на пути к этому. Если вы поняли все, что прочли до этого момента, ваше отношение к чрезмерным тратам, пустым тратам и долгам изменилось. Дверь вашей темницы открыта, пора приступать к практической части процесса освобождения от долгов. Если у вас остались какие-либо сомнения или вы не понимаете что-либо из того, о чем я упоминал, вернитесь назад и прочтите все заново, начиная с главы 4.