Важное замечание. Вас не должно пугать, что вы строите план на 10–20 лет. План не железобетонная конструкция, и с течением времени вы можете вносить в него поправки, корректировать ваши цели и инвестиции. Главное, что вы, если у вас будет ваш личный финансовый план, сможете видеть, куда идете и что вас ждет в будущем.

Перейдем непосредственно к постановке целей, без которых никакого плана быть не может.

Первый и самый основной вопрос: «В каком возрасте я прекращу работать?»

Ответ на него и будет вашим пенсионным планом. Вы должны для себя определить, когда собираетесь (хотели бы) уйти на пенсию и какой размер пенсии собираетесь (хотели бы) получать. Многим не нравится слово «пенсия». Если вы относитесь к их числу, назовите это не пенсией, а возможностью жить на пассивный доход.

Следующий важнейший вопрос – обучение детей. Определите для себя, нужны ли вам деньги на обучение детей, к какому сроку и сколько необходимо средств. Чем раньше вы начнете откладывать какую-то часть своего дохода на обучение ребенка, тем больше вероятность, что накопите нужную сумму.

Это основные цели на будущее. Какие еще цели могут быть у человека? Любые. Их может быть множество: и покупка нового автомобиля, и ремонт квартиры, и рождение ребенка. В принципе финансовые и жизненные цели ничем не отличаются друг от друга, потому что любое изменение в жизни (смена работы, рождение ребенка, переезд в новую квартиру или в другую страну) влечет изменение денежных потоков: меняются либо доходы, либо расходы, либо и то и другое. Предположим, вы составили ваш финансовый план, и все идет ровно и гладко. Ваши доходы стабильные и высокие, поэтому на семейном совете решается, что жена может уменьшить свой рабочий день наполовину. К чему это приведет? Во-первых, уменьшатся семейные доходы, то есть входящий поток средств. Сразу возникает вопрос: было ли это учтено в плане? Во-вторых, увеличатся расходы, так как у жены появится больше свободного времени и она будет чаще ездить на автомобиле (увеличение расходов на бензин), ходить по магазинам (понятно, какие расходы вырастут), посещать кафе и рестораны, в которых нет корпоративных скидок. Таким образом, уменьшение рабочего дня одного члена семьи наполовину может привести (и непременно приведет) к корректировке вашего личного финансового плана. При этом важно понимать, уменьшится ли инвестируемая вами сумма.

Если ваши семейные доходы выросли настолько, что вы можете инвестировать оговоренную в плане сумму даже в случае их уменьшения, то никаких изменений вносить не нужно – продолжайте инвестировать, как и раньше.

Я знаю, что вам нужно!

Любой разговор с человеком, который собирается инвестировать, начинается с вопроса: для чего вы инвестируете и что в результате хотите получить? Как правило, этот вопрос заставляет вашего собеседника задуматься. Семь лет моей работы с клиентами в качестве консультанта позволяют мне без лишней скромности заявить, что я действительно знаю, чего хотят 99 % людей, и мы действительно можем им помочь в достижении этих целей.