Любой план, личный или корпоративный, разрабатывается для того, чтобы вы могли добиться желаемого, и показывает, как это сделать. В первую очередь нужно понимать, что вам необходимо в будущем. Для этого надо четко сформулировать свои цели. Не думайте, что это очень просто. Как правило, люди с трудом представляют, какого финансового будущего они хотят достичь.
90 % на вопрос «Чего вы хотите?» отвечают: «Хочу всего и много». Всего – это значит много денег, хороший дом в России и за рубежом (на берегу моря), крутую машину, обучение детей в Кембридже. Вполне естественные пожелания. Но почему-то у одних все это есть, а у других мечты так и остаются мечтами. Конечно, я не призываю вас немедленно бросить вашу наемную работу, создать свой бизнес и начать зарабатывать миллионы (хотя большинство миллионеров являются владельцами бизнеса). Каждый человек должен знать, чего хочет именно он и как получить желаемое.
Это и будет вашим личным финансовым планом.
2.2. Этапы построения личного финансового плана
Любой план начинается с вопроса: чего я хочу? А если говорить академическим языком, для построения ЛФП необходимо поставить цели на будущее.
Первый этап: постановка целей
Опыт моей работы финансовым консультантом наглядно показал, что каждый может создать свой капитал, причем иногда в достаточно короткие сроки. Некоторые мои клиенты, когда приступали к составлению плана, не имели никаких активов (кроме квартиры, в которой жили, автомобиля). Уже через два-три месяца после начала реализации плана на их счетах в банках появлялся капитал, о котором они ранее и не мечтали. А через семь-десять месяцев они инвестировали свои деньги в более разнообразные активы (ценные бумаги, страховые компании, ПИФы, хедж-фонды). Замечу, что раньше эти люди, хотя они имели тот же уровень доходов, не владели никакими активами!
Чтобы не принадлежать к абсолютному большинству тех, кто не может сказать, чего хочет в жизни, необходимо сформулировать свои финансовые цели. Цели не должны быть общими – они должны быть очень четкими, такими, чтобы из их формулировки было ясно не только чего вы хотите, но и когда вы намерены этого добиться и какова стоимость ваших желаний.
Например, можно ли считать постановкой цели, если человек говорит, что хочет новую машину? Нет. А если он говорит, что хочет не просто новый автомобиль, а новый Volkswagen последнего года выпуска, будет ли это четкой целью? Тоже нет! Когда речь идет о приобретении автомобиля, постановка цели должна быть следующей:
1) купить новый Volkswagen последнего года выпуска;
2) срок приобретения – через два года;
3) приблизительная стоимость покупки – $25 000.
Опираясь на такую формулировку, вы сможете достаточно точно рассчитать, достигнете вы этой цели при тех условиях, которые имеются в настоящее время, или вам придется поднатужиться и увеличить размер ваших доходов и соответственно инвестиций.
Точно так же следует подходить к постановке любой цели. Запишите все свои цели на бумаге. Говоря о построении и анализе личной финансовой отчетности, я уже показывал разницу между мечтами и реальностью. Это относится и к постановке целей: до тех пор, пока вы не запишете и не увидите их на бумаге, они будут нечеткими. А чтобы легче было сформулировать цели на будущее, необходимо заполнить анкету. На ее вопросы следует ответить, прежде чем начать разрабатывать свой собственный план. Эту анкету вы можете видеть в разделе 2.5.