Обязательно включите все суммы с точностью до рубля. Вам поможет список возможных видов займов:

• Беззалоговый кредит.

• Овердрафт по текущим счетам.

• Кредитные банковские карты или карты ритейлеров.

• Кредиты на покупку определенной вещи (например, кредит на покупку автомобиля).

• Кредит на обучение.

• Деньги, взятые в долг у друзей и родственников.

• Полученные, но не оплаченные услуги.

• Просроченные платежи по аренде или ипотеке.

• Налоги.

Пусть ваша таблица состоит из двух столбцов: в левом запишите всех кредиторов по отдельности, а в правом – суммы, которые вы им должны. Проценты не включайте, они уже учтены в вашем финансовом плане. Вас сейчас интересует сумма, которую вы взяли в долг. Учтите, что частичное погашение основного долга может быть включено в минимальные платежи по кредитным картам и беззалоговым кредитам.

Теперь возьмите свой финансовый план. К этому моменту баланс уже должен быть сведен таким образом, чтобы расходы были меньше доходов или равны им. Этот план представляет собой путевую карту, с помощью которой вы сможете выбраться из долгов, и вы скоро к нему привыкнете. Время от времени он будет меняться по мере того, как вы будете все четче представлять себе, как определять приоритетность расходов. Поэтому советую месяц или два подождать, прежде чем записывать сумму для четвертой основы своей жизни – выплаты долгов. Но не откладывайте это действие больше, чем на три месяца.

Начните с малого. Помните, что важен не размер долга; определяющий фактор – ваша способность вернуть долг, и только вы способны определить ее масштаб. Возможно, оказалось, что в вашем финансовом плане есть излишек, – в таком случае для выплаты долгов можно использовать эту сумму. Однако, скорее всего, вам пришлось сокращать расходы, чтобы свести баланс, и теперь вы с трудом представляете себе, где взять деньги на возврат долгов.

Спросите себя: «Насколько важны для меня 100 рублей?» Какие из ваших прочих расходов пострадают, если вы снизите запланированные расходы на 100 рублей? Возможно, вам кажется, что некоторые из них невозможно уменьшить – например, оплату проезда на работу. Но что если хотя бы иногда и хотя бы часть пути вы будете проходить пешком или проезжать на велосипеде? Сколько можно сэкономить? Помните, выход есть всегда.

Просмотрите все расходы, не относящиеся к жизненно важным, и уменьшите запланированные расходы насколько возможно. Теперь сложите всё, что удалось сэкономить, и запишите эту сумму в ячейку для выплаты долгов.

Затем вернитесь к своему списку долгов. Сложите все свои долги и запишите итог в нижней ячейке правого столбца. Подсчитайте, сколько каждый долг составляет в процентном соотношении от общей суммы долга. Используйте следующую формулу:

Например, общая сумма всех моих долгов составляет 285 тысяч рублей, из которых 12 тысяч рублей я должен банку для закрытия лимита по кредитной карте. Процентную долю этого долга я вычислю так: