Таким образом, представленные подходы взаимосвязаны. Характеристики, функции, процессы локального уровня отдельных домохозяйств, можно объединить в общий сектор экономики домашних хозяйств, которые, безусловно, могут быть неоднородны по состоянию имущественных и финансовых параметров. Это создает возможность стратификации населения – деление совокупности домохозяйств на группы и элементы с учетом как материальных, так и финансовых аспектов.
Домашние хозяйства включены в общую экономическую систему, взаимодействуют с государственными структурами и субъектами предпринимательского сообщества на рынке ресурсов, рынке товаров и услуг. Методологическая модель функциональных взаимосвязей домохозяйств с другими экономическими субъектами представлена на рис. 1.
Данная модель демонстрирует базу взаимодействия сектора домохозяйств с фирмами и государством в условиях рынка. Она не призвана выявить детали и нюансы, например, не учитывает взаимодействие внутри секторов, в нашем случае – между домохозяйствами [72, с. 52].
В то же время, данная модель позволяет сделать некоторые выводы. Рассмотрим некоторые из них. Доходы домохозяйств направляются на потребление не в полном объеме, не потребленная часть распределяется между обязательными платежами, включая налоги и другие обязательные сборы, и сбережениями. Государство своими функциями и ресурсами, в том числе финансовыми, способно существенно влиять на поведение и функционирование домохозяйств. Государство предоставляет всем субъектам (домохозяйствам и фирмам) общественные блага и бюджетные услуги. Для их финансирования используются бюджетные механизмы и налоговые источники. Последние формируются и на уровне домохозяйств.
Рис. 1. Модель экономического кругооборота
Источник:
http://www.krugosvet.ru/articles/124/1012477/0015402g.htm
С другой стороны, в современных условиях значительна роль трансфертных социальных платежей, выплачиваемых из государственного бюджета. Важно и то, что функциональная направленность домохозяйства предопределяется целями удовлетворения индивидуальных потребностей каждого из своих членов.
Экономическое, социальное содержание домашних хозяйств как первичных ячеек микроэкономических отношений формируют особый макроэкономический сектор домохозяйств в секторной системе национальной экономики России.
Финансы домохозяйств характеризуют существенные свойства экономического содержания и их функций, исходя из того основания, что собственно домохозяйств есть подсистема (сектор) национальной экономики.
«В обществе все более созревает понимание необходимости глубокого и всестороннего изучения финансов населения как перспективного источника привлечения ресурсов для развития экономики, а с точки зрения формирования доходов населения – как важнейшей составляющей воспроизводства человеческого капитала» [155, с. 394].
С определенной долей условности можно утверждать, что в конечном итоге цель образования ресурсов уровня домохозяйств состоит в формировании личных инвестиционных ресурсов. Это нами связывается с идеей, что в системе личных финансов движение ресурсов нацелено не только на текущее потребление, но и приращение человеческого капитала и финансовых активов. Однако это становится возможным в процессе перераспределения, когда из поступаемого дохода выделяется сберегаемая часть, и свободные средства обоснованно инвестируются.