. Что же это такое? Анализируя финансовую ситуацию любого человека, я в первую очередь выясняю, насколько хорошо он и его близкие финансово защищены. Во-первых, меня интересует, есть ли у него пенсионные накопления. Это основа любого плана. Думаю, вы понимаете почему: в возрасте 60 лет зарабатывать намного сложнее, чем в 30 или 40 лет, поэтому думать о своем финансовом будущем следует заранее. Во-вторых, я уточняю, много ли людей зависят финансово от этого человека. Если у него есть иждивенцы (дети, пожилые родственники), ему следует защитить их от непредвиденных обстоятельств. Что будет с ними, если кормилец не сможет зарабатывать деньги, если с ним произойдет несчастный случай? О плохом думать всегда неприятно, но нужно. И наконец, мне важно выяснить, есть ли у человека ликвидные средства, много ли их и куда они инвестированы. Эти средства составляют резервный фонд. Они нужны, чтобы быть готовым к таким неприятным жизненным ситуациям, как потеря работы, проблемы с бизнесом, здоровьем и т. д. В любой из таких ситуаций, влияющих на доходы, может возникнуть вопрос: на какие средства я и моя семья будем жить, если я временно перестану зарабатывать деньги?

Сюжет этого анекдота может послужить примером плана защиты (хотя это не является финансовой защитой). Предположим, вы решили: «С завтрашнего дня начинаю формировать свой пенсионный фонд и немедленно положу туда $3000». И тут же задумались: «А куда положу? Перенесу из одной тумбочки в другую? Или положу в какой-нибудь непонятный банк или очередной МММ? Нет уж, не нужны мне ваши планы – пусть лежат мои деньги в тумбочке, как и лежали». Ответ получился не совсем правильный, а вот вопрос был поставлен верно: куда положить деньги, накапливаемые на пенсию?

Задам встречный вопрос: что вы поставите на первое место при размещении своих пенсионных денег?

– Надежность: они не должны пропасть ни в коем случае.

– Доходность: я должен получить по ним хороший процент.

– Ликвидность: хочу, чтобы я мог воспользоваться ими в любой момент.

Могу поспорить, что угадал ваш ответ: «Я хочу, чтобы мои деньги были в надежном месте, приносили мне хороший доход и были полностью ликвидны».

Но так не бывает! И если вам кто-то обещает именно такое размещение ваших средств, будьте уверены на 80–90 %, что потеряете деньги. Сегодня в России, да и в других странах – участниках СНГ вам могут предложить все, что угодно. Мне, например, очень часто приходят предложения на сайт начать работать с той или иной страховой или финансовой компанией, при этом обещают и надежность, и хорошую доходность, и хороший заработок! Вот такое поле чудес. Сталкиваясь с такими компаниями, я всегда информирую о них своих клиентов и предупреждаю, что с ними лучше дел не иметь.