* Другая функция банка - рассчетное обслуживание (расписки). Впоследствии возникло частичное резервирование (наличие желающих платить за деньги): при наличии некоторой суммы от некоторого вкладчика можно давать в кредит ее большую часть, а меньшую (10%) сохранять в резерве (в юриспруденции с древности ведутся споры о том, является ли это формой длящегося мошенничества); частичное резервирование имеет макроэкономическое проблемное последствие: конкуренция с владельцами чужих денег на их же деньги. Отсюда возникает понятие банковского мультипликатора денег, наиболее наглядно демонстрируемое через банковское перевложение перезанятых в других банках денег; в итоге получается, что общая сумма резервированных средств равна исходной, а объем кредитных займов оказывается существенно больше - в зависимости от нормы резервирования (Шумпетер). Инфляция снижает ценность банковского хранения денег, делая предпочтительными вложения в товары (отдельно - вопрос о том, в какие товары вкладывать), отсюда - волна банковских банкротств.
Лекция 6. Взаимодействие воспроизводственных контуров: деньги, часть 3
* Все участники банковской сделки с юридической точки зрения - соучастники преступления; в этом смысле Мавроди куда честнее банковской системы; первые, пришедшие получать свой процент, должны знать об этом. В банковской системе риск оттока вкладов переносится на заемщика введением процента, но не избавляется от этих рисков полностью. Банковские риски не концентрируются в одном месте, а размазываются и по местам, и по времени. Другой способ снижения банковских рисков - создание центробанков как кредиторов последней инстанции, изначально создававшихся как частные "банки для банкиров" (в США), а впоследствии возникших и как государственные.
* Центробанк (ЦБ) - площадка определения взаимных требований для банкиров. Для возможности центробанку выполнять свою функцию государство передало ему исключительное право эмиссии, потому центробанк представляет собой гибрид государства и частного бизнеса (банковского сообщества), через который осуществляется баланс соглашений [Hyp! Историческая основа государственно-частного партнерства?]; вместе с тем, через ЦБ государство ввело надзор над банками: сначала - помогая, впоследствии - контролируя: нужно научить других участников рынка быть менее рискованными и вести себя более осмотрительно (но, не оказав помощь Leman Brothers, США помогли многим другим на сотни миллиардов долларов).
* Австрийская школа: если юристы говорят о нечистоплотности банковской схемы с многочисленными рисками, то почему государство не только не запрещает эту деятельность, но и создает для нее стабилизационные механизмы, тратя гигантские суммы денег? Их ответ: оно это делает за право собирать многократно увеличенные деньги в конце финансовой пирамиды, что нужно для экстренных ситуаций (война и прочие чредвычайные ситуации); в прошлом государство часто злоупотребляло этим своим положением, но теперь "независимость" центробанка означает, что государство берет эти деньги "на равных со всеми условиях".