Неконтролируемое ограниченное влияние (НОВ) – часть 2
Для того чтобы сложные проценты были действительно прибыльными, необходимы три вещи:
1) время, измеряемое годами;
2) высокая доходность инвестиций на протяжении всего срока;
3) инвестированная сумма, постоянно инвестируемая.
Из этих трех переменных складывается последняя составляющая формулы богатства крайнего правого ряда:
Сложные проценты = Инвестированная сумма × (1 + Прибыль) Время.
Хотя перед вами упрощенная версия более сложного уравнения, это не мешает нам анализировать переменные. Сложные проценты требуют, чтобы ожидаемая доходность ваших инвестиций составляла 10 %. Удачи вам. Только не забудьте, что это игра длиной в 40 лет. Разве не бывало, чтобы рынок терял до 20 % за год? Или 40 %? И когда это происходит, ваши кровные денежки испаряются. Как видите, увеличение дохода посредством сложных процентов ущербно, потому что их переменные ущербны. Вы не можете влиять или контролировать ни время, ни прибыль. Опять НОВ. Можете ли вы требовать прибыли в 2000 % годовых? А увеличения срока вклада с 40 лет до 400? Максимальный срок инвестирования – 50 лет. С прибылью дело обстоит хуже: 6 %, 8 % или 10 % годовых – такова стандартная доходность инвестиций. Время ограничено длиной вашей жизни, доходность – среднерыночной доходностью, а сумма инвестирования, как вы помните, зависит от вашего заработка, то есть тоже ограничена.
Единственный способ обойти ущербность сложных процентов – вкладывать большие суммы, но для этого нужно влияние! Кроме того, не в ваших силах контролировать величину процента. Разве вы можете потребовать, чтобы банк выплачивал вам 25 % годовых? Эй, мистер Посредственный банк, я требую 25 % годовых по накопительному вкладу! А как насчет экономики? Эй, премьер-министр, вы можете гарантировать низкий уровень безработицы и сниженную ставку налогообложения для бизнеса?
А среднюю доходность фондового рынка? Привет, мистер Фондовый рынок, что-то мне не нравится прибыль в 8 %, давайте в этом году она будет 250 %? Смешно. Зависит ли от вас хоть что-то в этой формуле, не считая судорожного, методичного поиска, куда бы повыгоднее вложить свои деньги, чтобы выжать из них еще один процент? Ни-че-го.
Почему ПИФы и пенсионные вклады не дадут вам разбогатеть
В 2008 году я побывал на семинаре по инвестициям с фиксированным доходом, который проводила одна крупная брокерская компания. Инвестиции с фиксированным доходом сродни муниципальным и корпоративным облигациям. Аншлага не было. В зале сидело человек 50. Я примостился в заднем ряду и осмотрелся по сторонам. Уберите седину, сандалии, надетые на носки, трости и инвалидные кресла – и кто останется? Я один. Я был самым молодым из присутствующих (а я, увы, уже совсем не юн). Как же человек 30 с небольшим лет оказался в комнате, полной пенсионеров? Люди вокруг олицетворяли триумф плана «богатей не спеша». Они использовали время, чтобы увеличить капитал, и в результате состарились сами. Не хочу быть грубым, но правда в том, что сложные проценты не могут увеличить капитал быстро. Согласно данным маркетинговой исследовательской компании