Однако приверженность подобной линии поведения должна быть полной. Не получится часть времени быть публичными, а часть – непубличными, потому что все находится в открытом публичном пространстве и вы не можете сначала следовать этой линии, а потом попросить клиента сделать что-то в частном порядке.

Сегодня существует целый мир социального кредитования, и теперь это большой бизнес. Достаточно сказать, что недавно Zopa заняла более 2 % всего рынка потребительского кредитования в Великобритании.

Впрочем, не все так гладко. Власти США пристально наблюдают за деятельностью подобных сервисов и в некоторых случаях закрывают их. По словам SEC, проблема компаний социального кредитования заключается в том, что кредиты не всегда возвращаются и компаниям требуется ликвидность для покрытия заимствований и управления рисками этих заимствований. Многие компании снижают риски, пользуясь услугами Experian, Equifax и других кредитно-рейтинговых агентств, а также предоставляя страховки. Тем не менее любое сокращение финансирования создает значительное напряжение в модели социального кредитования.

Как уже упоминалось, существуют сервисы социальных сбережений или накоплений. Принципы схожи с теми, что используются в социальном кредитовании, но акцент ставится на целях сбережений. Примером является iWish индийского ICICI Bank. Сервис iWish предоставляет пользователям инструмент для задания цели сбережения, например, на покупку машины, обучение или погашение ипотечного кредита. По мере того как пользователь продвигается к своей цели, он может рассказать миру о том, для чего он делает накопление, на своей странице в социальной сети, в блоге или на сайте сервиса, и свой вклад в достижение этой цели могут внести друзья и родственники, на которых этот сервис во многом ориентирован.

Ведущей компанией в этом сегменте является американская SmartyPig, которая создала один из первых продуктов подобного рода в 2007 году. Сейчас она предлагает онлайн-банк Smart Piggy Bank в Соединенных Штатах, а также сотрудничает с банками BBVA (приложение Compass) в США, ICICI Bank (сервис iWish) в Индии и ANZ в Азии. В этих случаях иностранные банки предлагают сервис SmartyPig под своими брендами.

Социальное финансирование и инвестирование

Социальное финансирование и инвестирование можно разбить на несколько категорий, главные из которых краудфандинг[64 - Краудфандинг (англ. сrowd funding, сrowd – «толпа», funding – «финансирование»). Прим. перев.] и социальный трейдинг.

Краудфандинг отличается от социального кредитования тем, что это инвестирование в новые бизнес-проекты – стартапы с целью извлечения прибыли. Подобно краудсорсингу, краудфандинг аккумулирует деньги большого количества людей в в простом венчурном фонде для запуска новых проектов. Чаще всего краудфандинг упоминался в связке с Kickstarter – американской компанией-лидером в этом сегменте. Kickstarter предоставляет платформу для финансирования проекта путем предпродажи идеи в отличие от традиционного финансирования путем предоставления доли в бизнесе. К примеру, у вас есть концептуальная музыкальная идея и вы устраиваете ее предпродажу на Kickstarter в надежде получить достаточно средств для ее реализации (в отличие от других сайтов, где вы получаете пакет акций будущего бизнеса).