ВЫХОДЯ В РЕГИОНЫ, ПРЕЖДЕ ВСЕГО, НУЖНО СОЗДАВАТЬ СЕБЕ РЕПУТАЦИЮ
Александр Долгополов
Заместитель председателя правления банка «Возрождение»
Александр Витальевич Долгополов родился в 1961 г. в городе Ананьев Одесской области. В 1985 г. окончил факультет экономической кибернетики Московского института народного хозяйства (МИНХ) им. Г. В. Плеханова (сейчас Российская экономическая академия). В 1985–1988 гг. – аспирант очной аспирантуры на кафедре вычислительной техники МИНХ им. Г. В. Плеханова. Кандидат экономических наук. Более 14 лет работает в банковской системе. В банк «Возрождение» пришел в 1994 г. Членом совета директоров банка стал в 1997 г. Заместителем председателя правления назначен в 1996 г. С 1996 по 2002 г. руководил управлением развития и управлением денежного обращения. С 2002 г. возглавляет розничное направление бизнеса, а также курирует вопросы корпоративного управления, маркетинга, коммуникаций и наличного денежного обращения.
Значительная доля (порядка 6o %) выдаваемых в России ипотечных кредитов приходится на 15 регионов, из них половина – на Москву, Санкт-Петербург и Московскую область. Остальная часть рынка (40 %) распределяется между оставшимися регионами, а их более 70 %. Это говорит об огромном потенциале развития регионального рынка. Подтверждением тому является достаточно высокий темп его роста – во второй половине 2007 г. рынок вырос в два раза. В 2008 г. наблюдается стабильная выдача ипотечных кредитов в регионах, хотя отмечается некий дисбаланс в темпах прироста выдачи. Недостаточное развитие региональной ипотеки, в отличие от столичной, весьма привлекательно для федеральных банков. Но нужно признать, что условия развития ипотеки в регионах отличаются от столичных: серьезные позиции тут занимают местные игроки, уже успевшие наработать собственные технологии. Поэтому для развития ипотеки в российских регионах любой банк обязан учитывать их специфику: уровень доходов населения, спрос на жилье, развитость инфраструктуры и возможности для жилищного строительства, позволяющие удовлетворить этот спрос.
Столица и регионы
Потенциал развития ипотеки в России огромен. К сожалению, у большинства россиян пока нет других возможностей улучшить жилищные условия. О востребованности ипотеки говорят темпы роста рынка – с 2005 г. он ежегодно увеличивался в два-три раза. Пока в России с помощью ипотеки продается не более 15 % жилой недвижимости, при этом общая задолженность по ипотечным кредитам не превышает 2,5 % ВВП. Это намного меньше, чем в странах с развитой экономикой. Разумеется, нельзя забывать о том, что высокая доля ипотеки в ВВП и большой объем спекуляций на рынке недвижимости могут привести к финансовому кризису. Это и случилось в США, где доля ипотеки превышала 50 %. Однако до подобного уровня нам еще далеко. Российские данные несопоставимы с показателями, например, стран Восточной Европы, где на долю ипотеки приходится 10–15 % ВВП.
Если сбросить со счетов сложные условия фондирования, в которые мировой финансовый кризис поставил все банки без исключения, грандиозные возможности для развития ипотеки есть как в столице, так и в регионах. Причем вряд ли нужно проводить серьезное разделение между столицей и другими городами – предложение недвижимости и финансовые возможности россиян по-прежнему ниже спроса. И это справедливо как для Москвы, так, например, и для Краснодара.