«Купив квартиру в кредит, несколько лет выплачивал взносы, а потом открыл свой бизнес, который быстро пошел на ура. Вскоре я пришел к выводу, что выплачивать банку ежемесячные взносы мне просто не выгодно – у меня появились возможности досрочно погасить кредит, но когда я пришел в офис банка и заявил о своем намерении, оказалось, что в этом случае я должен буду заплатить на 15 процентов больше. ПОЧЕМУ? 15 % от стоимости квартиры – весьма ощутимая сумма!»

Виктор, Москва

Если финансовое положение заемщика резко меняется в лучшую сторону, то у многих возникает желание избавиться от порядком надоевших долгов. В таком случае все, конечно, намного проще, чем при невозможности погашать кредит, но и здесь заемщика могут ожидать «подводные камни». В первую очередь, это касается штрафных санкций за досрочное погашение, которые широко практикуются банками. Особенно часто штрафы используются при аннуитетной схеме погашения кредита (когда выплачивается фиксированная сумма, независимо от остатка по кредиту). В этом случае штрафные санкции колеблются в пределах 1–2% переплаченной досрочно суммы. Информацию о наличии штрафов за досрочное погашение (есть или нет) можно получить по «горячей линии» или непосредственно в отделении, а вот размер этих штрафов заемщик зачастую узнает только из договора. Поэтому прежде, чем заключать договор, обязательно поинтересуйтесь, есть ли у банка мораторий на досрочные выплаты , если есть, то на какой срок, и какие предполагаются штрафы. Это сэкономит вам нервы и деньги в будущем.

Бывает так, что человеку из-за небезупречной кредитной истории отказывают в выдаче того самого кредита. И если, например, вы уже брали деньги в долг у банка и собираетесь, скажем, приобрести в кредит автомобиль, вам необходимо точно знать, что банк не откажет в займе на крупную сумму. Кроме того, кредитная история заемщика может также повлиять на проценты по займу.

Именно в таких случаях пригодится знание своей собственной кредитной истории. Но из чего же она складывается, и какой бывает, и главное – как можно узнать свою кредитную историю?

Кредитной историей принято называть совокупность данных о заемщике. Иными словами это точная информация, которая содержит все сведения о принятых вами на себя обязательствах по договорам займа (кредита), и соответственно сведения об исполнении или не исполнении этих обязательств. Итак, в состав КИ входят три обязательные части:

• Личные данные, сведения о заемщике, по которым можно его идентифицировать. Если заемщик является физическим лицом, то в этой части будут прописаны его фамилия, имя, отчество, семейное положение, паспортные данные, образование, место работы и т. д. Если заемщиком является юридическое лицо, то о нем будет написано следующее: полное и сокращенное наименование компании юрлица, его ИНН, ОГРН и другие данные;

• Основная часть, собственно, содержит информацию о самих обязательствах, взятых на себя заемщиком, и дополнительные сведения о нем. Информация об обязательствах включает в себя указание взятой суммы, разумеется, срока исполнения, срока уплаты процентов, размера непогашенной задолженности и т. п.;